家族基金和家族信托基金的区别 家族信托个保险金信托区别

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1. 家族基金和家族信托基金的区别
2. 家族信托和遗嘱，保险相比有什么优劣势
3. 保险家族信托的优缺点及建议
4. 家族信托基金和家族信托的区别
5. 信托的优缺点及建议

家族基金通常是基于个人或家族成员捐赠或遗赠财产的方式设立的，在欧美国家比较流行；家族信托是一种信托机构受个人或家族的委托，代为管理、处置家庭财产的财产管理方式。美国家族基金起源于镀金时代的富豪家族，包括摩根，洛克菲勒，卡内基，梅隆等。

家族信托资产的所有权与收益权相分离，富人一旦把资产委托给信托公司打理，该资产的所有权就不再归他本人，但相应的收益依然根据他的意愿收取和分配。富人如果离婚分家产、意外死亡或被人追债，这笔钱都将独立存在，不受影响。

家族信托与传统的法定继承或者遗嘱继承具有一定的优势，比如家族信托能够实现破产风险隔离机制等合理规避风险功能。在制定和变更受益人（遗嘱继承人）方面，家族信托的安排也更加灵活。

家族基金设立的主要目的是按照设立人的意愿对该财产进行运作、保存、管理和投资，并为一个或多个与设立人具有亲属和利益关系的“受益人”利益对该财产及其收益做有效安排的法人实体。

先说遗嘱。如果知道遗嘱官司里70%的遗嘱都被判成无效，你还愿立遗嘱吗？

遗嘱有公证遗嘱、口头遗嘱、录音遗嘱、代书遗嘱、自书遗嘱，通常只有先后之分，没有效力之分。

其中公证遗嘱只能被公证遗嘱推翻。公证遗嘱已经是遗嘱里看上去最安全的了，但依然可能被推翻。比如有人举证遗嘱设立人曾有过脑梗、脑萎缩情况。

机打遗嘱也很麻烦，涉及到证人、证言、证物。

如果是口头遗嘱，有效期非常短。比如王大爷70岁病危在病床上立了个口头遗嘱，抢救回来了，正常了几天，又病危了，不幸身故。如果王大爷第一次抢救失败身故的话，这口头遗嘱就是有效的。但王大爷被抢救回来了，还神志清晰，那之前的口头遗嘱作废。需要再立口头遗嘱，才会有效。

遗嘱还有什么特点？

需要频繁更改，每次财产有一点变更都需要将设立遗嘱的流程再来一遍。

同时遗嘱不大可能放在自己手里，而世界上的事有了第二个人知道，就不再是秘密。

遗嘱只适合人少、钱少、关系好的家庭。其中一个条件不满足，就会打遗嘱有效性官司。普通关系好的家庭还可以立一立遗嘱，但遗嘱特别不适合有钱人。

举个著名的世纪遗嘱案例。

许麟庐大师生前用毛笔写了一副书法遗嘱，将财产全留给老伴，并且和老伴在遗嘱下微笑合影，以证明这是有效的遗嘱。

结果子女想吞20亿的家产。子女把老母亲告上法庭，说合影里虽然是微笑的，但架不住可能有人在合影外胁迫父亲微笑。所以遗嘱是胁迫写的，无效。

和梅艳芳那个一样，为了钱，父母子女都可能不靠谱。

保险比较常见，也有保障功能，但和家族信托相比有一定的局限性。

保险的受益人人数和范围设置是有局限的，不像家族信托可以一直规定到子子孙孙。

寿险都是一次性赔付，很难分批次、按条件给付。保险赔付后，资金在受益人手中，可能被挥霍、析产、偿债。

带有理财功能的保险都属于责任财产，真有纠纷，法院是可以强制执行的。

家族信托在风险隔离和财富传承上是不可替代的选择。

富不过三代是古话，因为古代没有家族信托。家族信托可以把财富长长久久的留给血亲，哪怕血亲又笨又傻，别人也无法染指信托里的财产。

只要是合法财产放在家族信托里，就永远是你家的，是不是特别美好。

所以你就知道那些大老板签的个人无限连带责任担保有多不靠谱了。因为他很有可能设立了家族信托，后来的投资即便亏了，法律也不能动信托里的财产。

我能想出来的唯一缺点就是——贵！

提问，是获得知识的开始。

勇于提问，即使是小白也能迅速成长。

目前国内的家族信托在处理一些类型财产上还存在一定的限制,随着家族信托业务在国内的逐渐普及,相关法律法规的逐渐完善,国内家族信托能够处理的财产类型也会逐渐丰富。比起国内家族信托业务刚刚兴起时,能处理的财产类型已经从单一的现金类资产扩展到债权、股权、不动产、保险等。

优点：受益人范围更广 遗嘱的受益人是本人以外的任何人或机构;保险的受益人通常是与投保人、被保险人有亲属关系的人;家族信托的受益人可以是自然人,也可以是非自然人,甚至是未出生的人。

关于这个问题，保险家族信托是一种结合了保险和信托的财产规划工具，其优缺点及建议如下：

优点：

1. 保险家族信托可以为受益人提供长期的经济保障，保障其生活质量。

2. 可以有效地避免财产在遗产分配时的纷争，保证遗产的合法传承。

3. 可以避免因意外事故或意外灾害而导致家庭财产的流失。

4. 可以对家庭财产进行有效的管理和保护，确保其长期稳定和增值。

缺点：

1. 保险家族信托的成本较高，需要支付一定的保险费和信托管理费用。

2. 受益人可能无法完全支配其受益份额，需要受信托管理人的管制。

3. 保险家族信托的受益人具有一定的风险，可能会受到经济市场波动的影响。

建议：

1. 在选择保险家族信托时，要考虑家庭的实际需求和财务状况，选择适合的保险产品和信托方案。

2. 保险家族信托应该由专业的律师和财务规划师进行规划和设计，确保方案的合法性和有效性。

3. 受益人应该对信托管理人和投资方案进行监督和管理，确保财产安全和增值。

4. 在制定保险家族信托方案时，要考虑到家庭成员的个人情况和需要，确保方案的综合性和可持续性。

1.本质不同：家族基金通常是基于个人或家族成员捐赠或遗赠财产的方式设立的，在欧美国家比较流行；家族信托是一种信托机构受个人或家族的委托，代为管理、处置家庭财产的财产管理方式。美度国家族基金起源于镀金时代的富豪家族，包括摩根，洛克菲勒，卡内基，梅隆等。
2.设立不同：家族信托资产的所有权与收益权相分离，富人一旦把资产委托给信托公司打理，该资产的所有权就不再归他本人，但相应知的收益依然根据他的意愿收取和分配。富人如果离婚分家产、意外死亡或被人追债，这笔钱都将独立存在，不受影响

首先，从信托公司成立的角度而言，信托产品相对于私募基金更有保障，形成了行业内所称的“刚性兑付”的现象。信托公司经过六次整顿，于 2007 年 3 月 1 日起实施的《 信托公司管理办法 》和《 信托公司集合资金信托计划管理办法 》 ， 要求信托公司清理固有投资、并申请换发新的金融牌照。 信托公司十分“爱护”来之不易的信托金融牌照，信托产品到期后，当信托计划出现不能如期兑付或兑付困难时，信托公司需要兜底处理，这也成为了信托行业内一条不成文的规定。“刚性兑付”能给予投资者信心，让投资者安心。

其次，从收益而言，信托产品的平均年化收益大约 8% ，相对于银行理财产品而言更具优势。银行理财产品一般期限短、安全性高、投资门槛低，但是银行理财产品的收益率也较低，一般在 3%-5% 。这样的收益无法于现今的通货膨胀率相抗衡。在相对安全的情况下，信托产品的收益不仅能够使投资者的资金保值，还能取得一定的收益。

最后，从资产管理而言，信托公司的固有资产与投资者的信托资产是分开管理的，同时，在各大信托公司网站都会公布每年的会计年度报告。资产的独立性使得投资资金与受托人的资产分离，并通过会计年度报告了解各信托公司的运作情况。而且每项信托计划都有各自的成立公告等相关公告，让客户足不出户就能了解信托计划的进展情况。

是金融信托投资机构用自有资金及组织的资金进行的投资。信托投资的资金来源是信托投资公司的自有资金及稳定的长期信托资金，而委托投资的资金来源是与之相对应的委托人提供的投资保证金。信托投资过程中，信托投资公司直接参与投资企业经营成果的分配，并承担相应的风险，而对委托投资，信托公司则不参与投资企业的收益分配，只收取手续费，对投资效益也不承担经济责任。

信托投资的优缺点

收益高、稳定性好,是信托类理财产品的主要卖点。信托理财产品一般是资质优异、收益稳定的基础设施、优质房地产、上市公司股权质押等信托计划,大多有第三方大型实力企业为担保(房地产类还会增设地产、房产做抵押),在安全性上比一般的浮动收益理财产品要高出一头。

不过，信托理财产品之所以不为许多理财者所熟悉,就是因为受制于较高的门槛。信托公司推出的各款信托产品的资金门槛大多在100万元以上,最低的也是50万元。

另外,相比股票、债券,信托产品的流动性较弱,随时变现的能力相对较差。

信托产品的优势

在这里我客观的给大家介绍一下信托的优劣势，它的优点主要在两个方面：

有监管，安全性比较高

那么这种信托公司它们发行

的产品分为单一产品和集合产品，我们投资者所认购的都是集合类产品，那么这种集合类产品，它的发行都需要到银监会或者是对应的银监局报备。相对而言，监管的比较严格，所以整个行业还是处在一个比较规范运营的状态。到目前为止，虽然已经零星的发生过一些到期晚兑付、延迟兑付的这种现象，但是还没有发生过恶性伤害投资人利益的行为。

收益率比较高

信托产品从07年兴起之后，在2011年的时候最高的收益率曾经到过14%年化收益率，当时主要是房地产企业融资比较难，那么它们给的融资成本就比较高。到目前为止，它们的收益率已经下滑到7%-9%之间。尽管如此，这个收益率在我看来仍然是中国目前金融理财产品市场里面最具有竞争力的一个区间。

信托产品的劣势

它的劣势在我看来主要也有两个方面：

流动性太差

第一个方面就是期限不太灵活，也就是我们常说的流动性太差，信托产品最短的期限是12个月，也有18个月、24个月，24个月以上的比较少，它的付息方式一般都是按季、半年和按年付息。那么半年和按年付息的产品几乎占到70%的比例。所以投资人中间如果想变现的话，难度比较大。那你就需要自己找到第三方投资人去信托公司办理转让手续，还是比较困难。

门槛比较高

除此之外，它的第二个劣势就在于门槛比较高。我们上一期曾经讲过，信托产品专为富人理财，是因为它是私募性质，私募是100万起，那么信托的门槛是100万起，但是很多时候100万还买不上，为什么？因为信托产品还有第二个要求，就是100万-300万的名额只有50个，所以这样导致很多时候一个融资规模比较大的项目，300万以下的资金很难买进去。
最后，客观的评判一下信托产品，我认为我对它还是持非常褒奖的态度，到目前为止，信托产品在我看来仍然是中国金融理财市场上最对得起投资人的一个理财工具。
如果说，你有现金资产500万，那么我一定强烈的建议你至少有200万资金可以配置在固定收益类信托产品上面。

信托的低风险高收益、独立性和广泛性使其成为一个良好的投资选择。但凡事都有两面性，信托与银行理财类产品相比，缺点也是显而易见的：

（1）投资门槛高

除了100万起投，在《什么是信托/私募的合格投资者》中，选信托网提到，在最新的《私募投资基金监督管理暂行办法》中特别指出，信托的投资群体应为单位净资产不低于1000万元，个人金融资产不低于300万元或者最近三年个人年均收入不低于50万元。

实际上，由于信托有大小额配比的要求，也有部分信托是300万甚至以上才可以进入，这就导致门槛进一步推高。信托注定是“有钱人的选项”。

因此，在选择信托投资时，投资者一定要量力而行。

（2）投资周期长，流动性差

信托较强的独立性导致信托存续期间，“信任-委托”的关系不能改变，投资者把钱投入信托后，项目存续期间信托公司只按合同支付收益，不受理中途退出的要求。目前信托的周期大多为1~3年，2年期以上较多，可见投资者用来投资信托的钱，必须是几年内不打算动用的资产。

（3）专业性相对较强

信托公司由于发展的原因，通常直销能力有限，客服体系也极其不完善，投资者通常是通过第三方代销机构来具体了解每个信托项目。信托项目的详情通常在尽调报告中列出，但尽调报告专业术语多，篇幅较长，普通投资者很难完全把握。信托项目的风险点也通常要收集尽调报告之外的数据才能给出，例如，政信信托需要分析当地融资历史，地方定位与发展趋势；房地产信托要结合当地土地交易和房屋交易形势；上市公司信托则要查询上市公司年报和近期股票交易情况，评估公司再融资难以程度。普通工商贷款，更要细查公司经营情况、实控人信息等。