国内如何成立家族基金 家族信托的需求分析

目录导航：

1. 国内如何成立家族基金
2. 家族信托有什么用
3. 家族信托对于富人来说为什么如此重要
4. 海外家族信托与国内家族信托有何不同
5. 一个人可以设几个家族信托

方法/步骤:

建立私人家族基金

家族信托不是一个产品，而是一种法律架构，一般由委托人，受托人，受益人，加上一些资金分配规则组成家族信托。家族信托里面的资金并不是直接交给信托公司，而是由委托人选择一家银行，开一个私人账户作为托管账户，家族信托受托人只是代为管理托管账户里面的资金。

家族信托一般起步门槛为1000万，最低也得300万现金加保单，家族信托的主要特点是资金大，时间长。

目前在国内设立家族信托主要有两种渠道，一个是通过银行，一个是直接去信托公司设立。其中通过银行设立相对容易也比较常见的方式，一般实力排名靠前的私人银行都承接家族信托业务。

目前国内68家信托公司，陆续都在开展家族信托业务，想设立家族信托可以到信托公司办理，但由于信托公司并不是遍布全国，相对银行设立要麻烦很多。

设立家族信托的流程如下：

一、先明确自己的需求，以及有多少资金可以作为家族信托；

二、选择一家银行或一家信托公司，作为家族信托受托管理机构；

三、确定设立方案，包括家族信托现金多少，投资什么风险等级的产品，保单有多少，分别是什么类型的保单。家族信托受益人有几个，受益方式是什么等。

四、提交证明资金

如果以上都准备齐全就可以和受托机构进行签署家族信托合同，签署过程在视频录制下进行，保存资料以防以后发生风险可以提交证明所用。

家族基金，是指资金主要来源于同一家族的多个成员的基金，不管是以信托形式、离岸公司形式，还是以单一户头或银行账户形式存在，都可以统称为家族基金。家族基金最早起源于美国，目前我国国内的家族基金还处于初步发展阶段。

在我国，私募基金一般采用有限合伙制，这也就产生了普通合伙人(GP)和有限合伙人(LP)两类，因此我国绝大多数家族基金都是GP+LP模式，即LP为家族，家族负责提供资金，由GP专业的投资机构负责投资。

不过，也有单一家族基金不采取GP+LP模式，基金由基金董事负责管理，也可以从家族成员或者外部专业经理人中选择投资经理、行政管理人等负责基金运营事务，家族成员按照出资比例成为基金的股东。

此外，目前国内家族基金中还有一种常见模式，即几个家族基金联合起来形成合作经营的复杂形态，这样可以通过相互合作规避风险，减少投资损失。

家族基金的投资方式主要有三种：

1、直接投资模式：例如直接进行股票投资、私募股权投资、房地产投资等等。这种投资方式的优势是家族基金可以直接控制，但是很容易造成资产配置单一，风险较高;

2、大学基金模式(间接模式)：进行全资产的间接投资，这种方式类似于公募基金的运作方式，将资产集中到一起后由专业的投资机构负责投资，可以获得长期稳定的回报，绝大多数家族基金都采取这种投资方式;

3、混合模式：即综合上述两种投资方式，一般是资产规模较大的家族基金才会采用，例如索罗斯家族基金、比尔盖茨家族基金等等。这种基金投资模式的优点是可以兼顾风险和回报，但是运作团队成本很高。

不管采用什么投资方式，家族基金的核心都是投资的稳定性，实现资产的增值保值，最重要的是维持原有家族企业的运行，因此始终强调风险性最小、投资收益稳定。

首先要明确的是对于大多数人基本不用考虑家族信托尤其是离岸信托，家族信托只对于超高净值客户或者家族才需要考虑的事。一般的有钱人其实通过遗嘱，保险或者其他律师安排就可以实现资产隔离或者传承的作用了。那么对于超高净值客户来讲，成立家族信托最重要的一些理由如下。

1.无行为能力或者行为能力有限的情况下的资产管理。

2.资产隔离和保护。

3.限制分发给未成年人或者挥霍无度的受益人。

4.避免遗嘱认证过程及遗嘱争议。

5.子女离婚的资产保护

6.企业及遗产的继承规划。

7.遗产税的规划

8.移民前规划，涉及到税务等问题。

9.多国身份家庭背景下的资产管理和税务筹划，特别是涉及到美国房产，美国子女。

10.避免强制继承权规例。

最后，比较理想化的作用就是慈善事业，提升世界上其他人的生活，满足慈善事业的需求。

一、 安全隔离功能。家族信托成立后，信托资产不仅独立于委托人的财产，还独立于受托人的财产，有利于确保财富安全。

二、 隐藏保密功能。信托机构必须对委托人的信托计划严格保密，收益份额及资产配置不用向公众公开。秘密性还可以使委托人特别关照的人成为信托受益人而又不被他人包括委托人的亲属知晓。也就是说，如果委托人在协议中要求，信托的收益人之间都有可能彼此不知情。

三、 延续控制功能。与遗嘱、赠与相比，信托不是将巨额资产一次性分配给继承人，而是将信托管理的资产收益分期限、分阶段的分配给子孙后代，有效防止后代挥霍无度、坐吃山空；同时指定信托受益人也可以解决子女婚变给家族财富带来的减损风险。

四、 保值增值功能。家族信托的受托人都是由专业人士组成团队(包括金融、投资、法律及税收等)根据财富人士的投资偏好进行再运作，找到符合他们的投资管理方向，保障受托财富长期的保值、增值和安全。信托机构本身就是专业的财富投资管理机构，其利益与信托资产的收益息息相关，所以信托机构总是会尽力使信托资产增值。

家族信托是目前财富管理的最高形式，通过信托方式接受个人或家族委托，代为管理、处置家庭财产。在最近马云退休后的安排上也使用了这样的方式，在关于富人财富传承上家族信托至关重要。

做为时间较久最有影响力的方式，本身制度极为灵活，满足了不同人的个性化需求，富人可以实现财富灵活传承；而随着高净值人群不断增加，满足了越来越多的人的财产安全需求，加之隔离制度，有效防范了财产风险；在管理上，还能够平稳的进行股权转移和高效的管理，成为很多欧美企业的选择；同时比银行金融机构还要严格的信息保密制度让富人更加倾向于选择这样的方式进行传承。

综合来说，随着富人群体的增加和世界范围内各国及地区税收制度的强管理，基于家族信托本身的几个特性，对于富人来说越来越重要。

回答如下：海外家族信托与国内家族信托在以下几个方面存在差异：

1. 法律管辖：海外家族信托是在国外的法律体系下设立和管理的信托，而国内家族信托是在国内的法律体系下设立和管理的信托。

2. 税务规定：海外家族信托可能受到国外税务规定的影响，需要遵守国外税务法规，而国内家族信托则需要遵守国内税务法规。税务规定的差异可能会影响信托的税务优惠和负担。

3. 投资范围：海外家族信托可能允许在全球范围内进行投资，不受地域限制，而国内家族信托可能受到国内法律和监管机构的限制，只能在国内进行投资。

4. 监管要求：海外家族信托可能需要遵守国外监管机构的要求，如提交报告、披露信息等。国内家族信托则需要遵守国内监管机构的要求。

5. 受益人权益：海外家族信托可能允许在信托文件中设定更加灵活的受益人权益，如设定多个受益人、设定时间限制等。国内家族信托在受益人权益方面可能受到国内法律的限制。

需要注意的是，海外家族信托和国内家族信托的具体差异会因不同国家或地区的法律、税务和监管环境而有所不同，投资者在选择设立家族信托时应咨询专业人士并了解相关法律和规定。

可以设立多个家族信托。

在家族信托规划实务中，设立一个涵盖全部家族目标、功能齐全的家族信托尽管理论上是可行的，但对于家族财产规模较大、家族财产类型较多、家族目标多样化的家族来说，操作上的难度非常之大，对于实现家族目标并不是最理想的选择。一个功能大而全的家族信托虽然看起来满足了家族的所有目标，但在实际运行中会发生一系列问题。因此，实务上最好是通过设立一系列各有侧重点的家族信托，以满足家族财富管理的多样化需求和目标。